Serviços financeiros: o que são e os principais disponíveis

Os serviços financeiros são essenciais para o sucesso e a sustentabilidade das empresas modernas. 

Eles vão além das simples transações monetárias, oferecendo soluções estratégicas que otimizam a gestão financeira, atendem às necessidades específicas das organizações e impulsionam o crescimento. 

Desde a proteção contra riscos e meios de pagamento até a gestão de fluxo de caixa e acesso a capital, essas soluções proporcionam às empresas as ferramentas necessárias para operar de maneira eficiente e competitiva. 

Vamos entender o que são serviços financeiros para empresas e quais os principais? Confira!

O que são serviços financeiros para empresas? 

Serviços financeiros para empresas são soluções estratégicas que otimizam a gestão financeira, atendem às necessidades e demandas específicas das organizações, impulsionam o crescimento e garantem a saúde do negócio. 

Mais do que transações monetárias, as empresas de serviços financeiros, como bancos, fintechs e instituições especializadas, oferecem um leque abrangente de opções sob medida para as necessidades de cada empresa, como:

• Proteção contra riscos: seguros e ferramentas para mitigar riscos financeiros;
• Meios de pagamento: soluções seguras e ágeis para receber e realizar pagamentos;
• Gestão de fluxo de caixa: controle total das entradas e saídas, otimizando o capital de giro;
• Soluções personalizadas: assessoria especializada para atender às necessidades do seu negócio;
• Acesso a capital: linhas de crédito, financiamentos e investimentos para impulsionar o crescimento.

Por isso, quando pensamos no que são serviços financeiros, vemos que são relevantes para o mercado como um todo.

Afinal, eles ajudam as empresas a expandir os seus negócios, a colocar as contas no lugar em uma situação de crise e evitar uma falência e eventual perda de empregos.

A lista de serviços relativos às finanças empresariais, como visto, é enorme e abrange desde os empréstimos e seguros até a emissão de boletos, carteiras digitais e Payment As A Service.

Principais serviços financeiros disponíveis

Quando pensamos em serviços financeiros, exemplos não faltam. Confira agora os principais tipos oferecidos para as empresas no mercado brasileiro.

Pagamentos e transferências

Tanto os bancos tradicionais quanto os mais modernos oferecem métodos de pagamentos e transferências para os seus clientes.

No caso de contas vinculadas a um CNPJ, ou seja, contas no nome da empresa, os limites para transferências e pagamentos costumam ser maiores do que para pessoas físicas.

Isso porque, naturalmente, empresas costumam girar uma quantidade de dinheiro bem maior do que pessoas físicas, então esses limites devem ser estabelecidos.

Empréstimos

Outro tipo de serviço oferecido por empresas de serviços financeiros é a possibilidade de empréstimos para organizações que precisam de dinheiro em uma situação imediata.

Existem diversas opções disponíveis no mercado, algumas com condições mais vantajosas e outras com condições menos vantajosas.

No fim das contas, tudo dependerá da reputação do cliente com o banco. Empresas que já fizeram empréstimos anteriormente e pagaram tudo em dia tem chances de conseguir taxas de juros reduzidas, pois são considerados bons pagadores.

Entretanto, quando estamos falando de bancos tradicionais, eles podem não oferecer soluções tão personalizadas para as empresas que entram em contato pedindo um empréstimo, justamente porque esse não é o seu segmento.

Leia também: Guia completo sobre crédito para empresas

Seguros

Outro tipo de serviço financeiro para empresas bastante comum é o seguro. Por meio deste produto, é possível se prevenir de eventuais riscos e minimizar os danos caso algum tipo de imprevisto aconteça.

Funciona assim: a empresa que contrata um seguro paga um valor mensalmente para a seguradora e, caso alguma coisa aconteça, como um incêndio em um galpão, por exemplo, os custos (ou ao menos parte) serão cobertos pela seguradora.

Para o contexto corporativo, existem diversos tipos de seguro que podem ser oferecidos, como o seguro para o estoque, seguro de frota de veículos, seguro incêndio etc.

Também é possível oferecer seguro saúde e seguro de vida para o quadro de colaboradores.

Emissão de boletos e carnês

Continuando com nossa lista de serviços financeiros, exemplos muito conhecidos são a emissão de boletos e carnês para os clientes empresariais.

O boleto bancário é uma das opções favoritas do público brasileiro, pois é um método em que o consumidor não precisa revelar ou disponibilizar nenhum dado sensível, como o número do cartão de crédito, por exemplo.

Por isso, trata-se de um serviço essencial para todo e qualquer tipo de empresa, em especial aquelas que querem fazer vendas onlines, pois essa é uma das opções de pagamento mais populares no país.

Cartões de crédito

Organizações que trabalham com a prestação de serviços financeiros em geral também podem oferecer cartões de crédito para empresas. Com o produto, é possível fazer um controle maior do fluxo de caixa e capital de giro.

Esse serviço é especialmente útil para organizações que possuem uma renda muito variável, com meses em que as vendas são maiores e meses em que são menores.

Por meio dos cartões de crédito para empresas, o empresário pode fazer escolhas com mais liberdade para se programar durante o ano e passar pela época de poucas vendas sem ter de cortar muitos gastos ou diminuir o quadro de funcionários.

No último trimestre de 2023, conforme dados do Banco Central, existiam mais de 212 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil, sendo cerca de 7,5 milhões corporativos.

Carteiras digitais

As carteiras digitais, também chamadas de contas digitais, é um dos serviços financeiros para empresas mais utilizados hoje em dia.

Isso porque o recurso funciona como uma máquina de agência bancária que você pode acessar pelo computador ou pelo celular.

Outra vantagem das carteiras digitais é que, na imensa maioria dos casos, trata-se de um serviço que é oferecido de maneira gratuita pelas instituições financeiras.

Por meio desse serviço, as empresas podem transferir, fazer pagamentos, depósitos, consultar o saldo, extratos e muito mais!

Pagamento digital

Entre as várias soluções oferecidas pelas empresas de prestação de serviços financeiros, um dos mais importantes e utilizados no dia a dia é o pagamento digital.

A necessidade de transferências e pagamentos de valores são uma necessidade básica, por isso, nada melhor do que contar com uma solução moderna para efetuar pagamentos de maneira rápida e segura.

Um dos recursos mais usados por empresas e pessoas físicas nos últimos tempos, por exemplo, tem sido o PIX. É o principal meio de pagamento utilizado, conforme gráficos do Banco Central, com mais de 13 milhões de transações no último trimestre de 2023.

As techfins, por exemplo, adotam essa inovação como método de pagamento digital, de modo a facilitar a rotina de pagamento das empresas com despesas rotineiras, folha de pagamento, fornecedores e muito mais.

A TOTVS TECHFIN, por exemplo, tem a tecnologia TOTVS Pagamento Instantâneo, que ajuda a simplificar ainda mais o recebimento e pagamento de demandas, mas de forma integrada com outros serviços da TOTVS.

Pagamento presencial

O pagamento presencial continua sendo essencial para muitos negócios, proporcionando uma experiência direta e confiável aos clientes. 

Este tipo de pagamento, realizado em pontos de venda físicos, utiliza tecnologias como maquininhas de cartão e leitores de QR code para facilitar transações rápidas e seguras. 

Empresas que oferecem serviços financeiros, como a integração de sistemas de pagamento presencial, garantem que os empresários possam atender às necessidades de seus clientes de forma eficiente. 

Pagamentos recorrentes

Os pagamentos recorrentes são ideais para empresas que oferecem serviços por assinatura ou mensalidades, o que garante uma receita previsível e consistente. 

Este modelo de pagamento automatiza cobranças em intervalos regulares, eliminando a necessidade de ações manuais a cada ciclo de faturamento. 

Empresas de serviços financeiros especializadas em soluções de pagamentos recorrentes ajudam a gerenciar assinaturas, melhorar o fluxo de caixa e reduzir inadimplências. 

Split de pagamento

O split de pagamento é uma solução inovadora que permite dividir automaticamente os valores de uma transação entre diferentes partes envolvidas, como fornecedores, parceiros e vendedores. 

É um serviço particularmente útil em marketplaces e plataformas de vendas online, onde diversos vendedores utilizam o mesmo sistema de pagamento. 

Empresas que oferecem split de pagamento garantem uma distribuição precisa e transparente dos valores, facilitando a gestão financeira e promovendo confiança entre os parceiros.

Pagamentos omnichannel

Os pagamentos omnichannel são essenciais na oferta de uma experiência de compra integrada e sem interrupções, independentemente do canal utilizado pelo cliente. 

Com este modelo de pagamento, os consumidores podem realizar transações de maneira consistente e segura, seja em lojas físicas, online, ou via aplicativos móveis. 

E qual o benefício deste serviço financeiro? Exemplos não faltam:

• Aumentar a eficiência operacional;
• Aumentar a conveniência para os clientes;
• Centralizar e simplificar o gerenciamento de pagamentos.

Payment as a Service (PaaS)

Por fim, temos também o Payment as a Service (PaaS). A solução permite que empresas terceirizem a infraestrutura e o gerenciamento de seus processos de pagamento para provedores especializados. 

Este modelo oferece flexibilidade, escalabilidade e segurança, facilitando a integração de diversos métodos de pagamento sem a necessidade de desenvolvimento interno complexo.

Empresas de serviços financeiros que oferecem PaaS garantem que os negócios possam focar em suas atividades principais enquanto contam com uma plataforma robusta para processar transações financeiras. 

A adoção do PaaS é uma estratégia eficiente para otimizar a rotina empresarial e melhorar a experiência do cliente.

Está em busca de uma parceira confiável para prestação de serviços financeiros? Então você precisa conhecer a TOTVS TECHFIN.

TOTVS TECHFIN

A TOTVS TECHFIN, além de ser a primeira techfin brasileira criada, é pioneira em oferecer diversos serviços financeiros para empresas de forma integrada com vários outros sistemas TOTVS.

Por meio da TOTVS TECHFIN, as empresas podem usufruir de benefícios para soluções de crédito, pagamentos e serviços, como controle de caixa direto do seu ERP.

O grande diferencial desta tecnologia é unir inovação e tecnologia para simplificar e reduzir os custos de operações financeiras nas empresas.

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Conclusão

Conhecer os principais serviços financeiros para empresas é entender um universo de possibilidades e soluções que otimizam as finanças corporativas e impulsionam o negócio.

Cada produto, como seguros, pagamento recorrente ou split de pagamento, oferece vantagens e atende a necessidades específicas da empresa, mas todos são importantes para o crescimento e manutenção de custos. 

No entanto, é imprescindível destacar o uso de tecnologia na prestação dos serviços, como o modelo de serviço financeiro inovador de techfins como a TOTVS TECHFIN. 

Elas se tornam uma opção mais atrativa por pensar em funcionalidades personalizadas e integradas com outros sistemas de gestão. Afinal, a automatização e integração ao ERP promovem um setor financeiro mais eficiente e redução de custos operacionais.

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