O passo a passo para fazer a gestão financeira empresarial

A gestão financeira empresarial é a base para o crescimento e o sucesso de qualquer negócio. 

Empresas que mantêm um controle rigoroso de receitas, despesas e investimentos conseguem tomar decisões mais estratégicas, evitar problemas de caixa e assegurar a sustentabilidade a longo prazo.

No entanto, muitos empreendedores ainda enfrentam desafios para gerenciar as finanças de maneira eficiente.

Se você quer manter sua empresa saudável e em crescimento, acompanhe a leitura deste conteúdo para entender a importância da gestão financeira e conferir dicas que vão ajudar a otimizar esse processo no seu negócio.

O que é gestão financeira empresarial?

A gestão financeira empresarial consiste no planejamento, controle e análise das finanças de um negócio. Isso inclui processos como administração do fluxo de caixa, orçamento, investimentos, despesas e lucro.

O foco desse gerenciamento é garantir que a empresa tenha recursos suficientes para operar, crescer e enfrentar imprevistos sem comprometer sua sustentabilidade.

A importância de controlar as finanças do seu negócio

Ter um controle eficiente sobre a saúde financeira da empresa evita problemas como falta de capital de giro, endividamento e dificuldades para pagar fornecedores e funcionários, além de permitir inúmeras ações benéficas para o negócio, como:

• Redução de desperdícios;
• Otimização do uso do capital;
• Antecipação de riscos e previsibilidade de receita;
• Expansão do negócio sem comprometer a sustentabilidade;
• Identificação de oportunidades de melhoria nos processos financeiros.

Com uma boa gestão financeira, é possível aumentar a lucratividade, crescer de maneira sustentável e aprimorar processos internos. 

Além disso, vale destacar que as finanças organizadas demonstram solidez e transparência, por isso são um fator essencial para garantir o acesso a crédito e investimentos. 

Os pilares da gestão financeira empresarial

Existem alguns fatores que exercem um papel essencial na saúde financeira do negócio e devem ser tratados com atenção para garantir resultados positivos a longo prazo.

Descubra quais são os 4 pilares da gestão financeira a seguir.

Gestão do fluxo de caixa

O fluxo de caixa acompanha todas as movimentações financeiras da empresa, desde as receitas e investimentos até as despesas e retiradas. 

Registrar as entradas e saídas é a base para garantir a liquidez do negócio, planejar melhor seus investimentos e evitar problemas financeiros.

Algumas práticas que contribuem para uma boa gestão do fluxo de caixa incluem:

• Registrar diariamente todas as movimentações financeiras;
• Fazer projeções futuras para antecipar períodos de alta e baixa receita;
• Controlar prazos de pagamento e recebimento para evitar inadimplência e falta de capital de giro;
• Utilizar softwares financeiros para automatizar registros e análises, aumentando a precisão e eficiência do monitoramento.

A grande questão é organizar entradas e saídas para que haja fundos disponíveis sempre que necessário.

Para isso, é fundamental realizar uma previsão do fluxo de caixa, a sincronização com os prazos de pagamento, a negociação com fornecedores e clientes e, em alguns casos, a busca por linhas de crédito ou financiamentos para cobrir possíveis lacunas temporárias.

Gestão de investimentos

Os investimentos estratégicos são grandes aliados do crescimento sustentável de qualquer empresa. Eles são essenciais para expandir as operações, melhorar a infraestrutura e aumentar a competitividade no mercado.

No entanto, para que tragam bons retornos, é necessário avaliar a viabilidade financeira de cada aplicação.

Para isso, a gestão de investimentos envolve a análise de riscos e oportunidades, etapa essencial para identificar alternativas realmente alinhadas aos objetivos do negócio. 

Alguns passos importantes para garantir uma boa gestão são:

• Avaliar o retorno sobre investimento (ROI) para mensurar a efetividade das aplicações;
• Acompanhar as tendências do mercado para identificar oportunidades de crescimento;
• Diversificar os investimentos para evitar a concentração de recursos em um único ativo do mercado;
• Manter uma reserva financeira para lidar com imprevistos e evitar o comprometimento do capital de giro com investimentos de longo prazo.

Gestão dos ativos e passivos

Os ativos representam os bens e direitos da empresa. Isso inclui imóveis, equipamentos, estoques e contas a receber, por exemplo. 

Já os passivos são as obrigações financeiras, incluindo desde dívidas, até pagamento de fornecedores e impostos a pagar.

Manter um equilíbrio entre os dois é um dos pilares para garantir a saúde financeira da sua empresa. 

Com uma boa gestão de ativos, eles podem gerar mais valor para o negócio. Enquanto isso, o controle dos passivos ajuda a evitar riscos financeiros desnecessários. 

Algumas estratégias importantes para essa gestão incluem:

• Evitar o endividamento, priorizando as fontes de financiamento mais vantajosas;
• Manter um controle patrimonial atualizado, com registro correto dos bens da empresa;
• Monitorar regularmente os ativos para assegurar que sejam sempre utilizados de forma eficiente;
• Renegociar dívidas, caso necessário, para obter melhores condições de pagamento e evitar problemas financeiros mais complexos.

Gestão de crises

Nenhuma empresa, por mais bem preparada que ela esteja, está imune a crises financeiras. Seja por fatores internos como má administração, ou externos, como oscilações do mercado, adversidades podem acontecer e é preciso saber lidar com elas.

Por isso, a gestão de crises é um pilar essencial da administração financeira. Ela ajuda a atravessar períodos difíceis com resiliência, assegurando a continuidade da operação.

Um bom gerenciamento de crise deve ter práticas como:

• Renegociar prazos de pagamento com fornecedores e credores;
• Criar um fundo de emergência para garantir recursos em momentos difíceis;
• Revisar despesas e cortar custos desnecessários sem comprometer a operação;
• Manter um plano de contingência, que define ações rápidas para minimizar impactos em momentos de crise.

Erros para evitar na gestão financeira empresarial

Muitos negócios acabam cometendo erros que comprometem suas finanças e dificultam o crescimento. Identificar essas falhas e corrigi-las o mais rápido possível pode evitar problemas sérios, como endividamento excessivo e falta de capital de giro.

Pensando nisso, listamos os principais erros na gestão financeira empresarial:

Para evitar esses erros, que podem se tornar grandes obstáculos para a sua empresa, é importante adotar boas práticas na gestão financeira, como veremos a seguir. 

Como fazer a gestão financeira da empresa em 8 passos

Apesar de ser base para o sucesso no mercado, a gestão financeira empresarial ainda é um desafio para grande parte dos negócios brasileiros. 

Segundo pesquisa realizada pelo Itaú, em parceria com o Instituto Locomotiva, esse é considerado um ponto de dificuldade por 90% dos líderes de pequenas e médias empresas no Brasil. 

Para enfrentar esse cenário e otimizar a gestão de finanças no seu negócio, separamos 8 dicas práticas que vão ajudar a elaborar um processo eficiente. Confira a seguir.

1. Elabore seu planejamento financeiro

Um planejamento bem estruturado permite tomadas de decisões estratégicas mais seguras e ajuda a reduzir riscos financeiros, por isso esse é o primeiro passo para garantir uma gestão eficiente na sua empresa.

Esse documento deve apresentar projeções de receitas, despesas, investimentos e metas de curto, médio e longo prazo.

Para elaborar essas informações, analise o histórico financeiro da empresa, identifique padrões de faturamento e crie cenários para antecipar desafios e oportunidades.

2. Estruture um plano de contas

O estudo feito pelo Itaú, destacado anteriormente, revelou que criar e manter uma reserva para imprevistos foi a principal dificuldade financeira identificada, reportada por 79% dos líderes. 

Como vimos, esse é um dos erros mais comuns na gestão financeira das empresas. Mas um plano de contas bem estruturado pode ajudar a evitar esse tipo de problema.

O plano de contas organiza todas as receitas e despesas do negócio em categorias específicas, como custos fixos, variáveis, tributos e investimentos.

Ter esse plano bem definido facilita a análise financeira e, com isso, a identificação de gargalos e a tomada de decisões. 

Para garantir maior precisão, você pode utilizar um sistema de gestão financeira que automatize essa estruturação.

3. Estabeleça seu capital de giro

O capital de giro representa os recursos financeiros necessários para cobrir as despesas operacionais do negócio, que incluem custos como pagamento de salários, fornecedores e contas básicas.

Calcular esse fator é essencial para evitar problemas de liquidez e garantir que a empresa continue operando mesmo em períodos de baixa receita. 

Para definir o seu capital de giro, acompanhe constantemente o fluxo de caixa da empresa e lembre-se de manter uma reserva financeira para emergências.

4. Identifique e categorize custos e despesas

Além da dificuldade em manter uma reserva financeira, outro fator identificado como um desafio para as empresas pela pesquisa do Itaú está ligado à gestão de custos.

Para 75% dos entrevistados, o controle de custos e o corte de despesas aparecem como a principal adversidade na rotina corporativa. 

Saber exatamente para onde vai o dinheiro do seu negócio é um passo fundamental para manter o controle financeiro e ultrapassar esse desafio. 

Para isso, é preciso diferenciar os custos das despesas e categorizar cada movimentação financeira. Aqui, vale destacar a definição de cada conceito:

• Custos: são gastos relacionados à produção ou entrega do serviço, como matéria-prima e mão de obra;
• Despesas: são gastos administrativos e operacionais, como aluguel, marketing e contas de consumo.

5. Acompanhe de perto o fluxo de caixa

O controle do fluxo de caixa, como vimos anteriormente, é fundamental para garantir que as contas sejam pagas em dia e que a empresa tenha saldo positivo para operar.

Esse acompanhamento deve ser uma prioridade na sua empresa, mas não deve se limitar aos registros de entradas e saídas de cada dia. 

A boa gestão busca projetar o fluxo de caixa dos próximos meses para desenvolver estratégias a longo prazo e garantir melhor previsibilidade nas ações.

6. Utilize indicadores para acompanhar seu desempenho

Os indicadores financeiros ajudam a analisar a saúde financeira do negócio e identificar tendências tanto de crescimento quanto de desafios. 

Alguns dos principais KPIs (Key Performance Indicators) para a gestão financeira empresarial são:

• Ticket médio: valor médio gasto pelos clientes em cada compra;
• Giro de estoque: eficiência da gestão de produtos e reposição de mercadorias;
• Margem de lucro: quanto a empresa realmente ganha após cobrir seus custos;
• Índice de liquidez: capacidade da empresa de honrar suas obrigações financeiras.

Monitorar esses indicadores regularmente permite corrigir falhas e ajustar estratégias conforme o contexto da empresa. 

7. Analise relatórios para avaliar a saúde financeira

Além de acompanhar os indicadores, procure gerar relatórios financeiros frequentes para ter uma visão completa da empresa. Alguns relatórios fundamentais são:

• Balanço patrimonial;
• Relatórios de fluxo de caixa;
• DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício).

Com os dados apresentados por esses documentos, é possível identificar tendências, avaliar o impacto de decisões passadas e projetar o futuro financeiro do seu negócio.

8. Aposte na tecnologia para otimizar processos

Em casos onde o fluxo de movimentações é alto, o gerenciamento real time passa a ser uma dificuldade para as equipes e, para sanar esses obstáculos, a tecnologia aparece como grande aliada.

Ela permite um registro mais acurado e confiável dos dados, criando projeções que estão de acordo com a realidade da empresa.

Sistemas eficientes automatizam processos, reduzem erros e oferecem relatórios detalhados para facilitar o controle das finanças da empresa.

Com um bom software para gestão financeira empresarial, você consegue integrar diferentes setores, controlar contas a pagar e receber em tempo real, automatizar processos rotineiros, como a emissão de notas fiscais, e muito mais.

A digitalização traz eficiência e segurança, reduzindo riscos e garantindo uma administração mais estratégica.

TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan

Uma forma de lidar com os desafios e desenvolver uma gestão financeira eficaz, é contar com as tecnologias certas, como o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan. 

O sistema ajuda a garantir maior agilidade nos processamentos, manter um fluxo de caixa bem organizado, automatizar conciliações e, ainda, controlar com precisão as movimentações financeiras.

Você também pode projetar investimentos, empréstimos e financiamentos, assim como gerenciar o orçamento de receitas e despesas. 

Estando em nuvem, o software também tem integração completa com os principais ERPs do mercado para centralizar a sua operação e simplificar ainda mais a rotina do seu negócio.

Conheça o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan e transforme o seu negócio!

Conclusão

Independentemente do porte ou do setor da sua empresa, manter um controle financeiro rigoroso e bem estruturado é o caminho para superar desafios comuns, otimizar recursos e garantir um crescimento sustentável.

Para isso, é preciso adotar boas práticas de gestão financeira empresarial, como o monitoramento constante do fluxo de caixa, o planejamento de investimentos e o acompanhamento dos principais indicadores financeiros. 

Como vimos neste conteúdo, a tecnologia é uma grande facilitadora nessa caminhada de otimização dos processos. 

Aliado a sistemas como o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan, pequenos ajustes na rotina da empresa podem fazer toda a diferença na rentabilidade e na estabilidade financeira a longo prazo.Para garantir isso no seu negócio, aproveite e confira também nosso conteúdo sobre controle orçamentário empresarial.