Entender sobre juros simples e compostos é importante para nossas vidas por se tratar de uma matemática financeira que atinge pessoas físicas e jurídicas.
Ou seja, ao buscar uma linha de crédito ou fazer um investimento para sua empresa, é preciso compreender exatamente quais são os juros envolvidos no processo.
Há um cálculo por trás disso que vamos esclarecer ao longo deste conteúdo, para que você saia daqui sabendo exatamente como funciona e quais as diferenças de juros simples e compostos.
Acompanhe a leitura até o fim para conhecer também soluções para gerir estes e outros custos operacionais.
Afinal, o que são juros?
Juros é um conceito importante com o qual lidamos o tempo todo, desde finanças até entretenimento — ainda assim, pode ser confuso definir na prática.
Entender sobre juros é fundamental, já que o Brasil apresentou a terceira maior taxa de juros básica do mundo.
Mas como os juros podem nos afetar a todos de forma tão diferente?
Parte do que torna o conceito de juros interessante é o quão variado ele se revela nas aplicações, e pode ser uma fonte de grande recompensa e oportunidade ou levar a desafios difíceis.
Consequentemente, devemos nos esforçar para compreendê-lo a fim de reconhecer quando os juros podem ser úteis ou custosos da mesma forma.
O que são os juros simples?
Entender este conceito pode ser um pouco intimidante a princípio, mas quando desmembrado, fica bastante fácil de compreender.
Juros simples são uma forma de calcular o montante dos juros devidos sobre o dinheiro emprestado ou investimento feito.
Ao contrário de outros métodos de cálculo de juros, tais como juros compostos, os simples levam em conta apenas a quantia principal, ou o dinheiro original emprestado.
Em outras palavras, seus pagamentos mensais nunca mudam enquanto você estiver pagando o que deve com juros simples; em vez disso, você paga a mesma quantia a cada mês até que ela seja totalmente quitada.
Onde esse tipo de juro costuma ser aplicado?
Por ser um cálculo contínuo, a tendência é vermos os juros simples aplicados a situações de curto prazo.
Transações de cartão de crédito, financiamentos bancários e empréstimos menores usam essa base para calcular suas taxas.
O modelo cria uma previsibilidade quanto ao pagamento final, pois seu crescimento é contínuo, diferente dos juros compostos que crescem de forma exponencial.
Importância do cálculo de juros simples
Sem a devida compreensão do cálculo deste tipo de juros, as transações financeiras que parecem positivas podem se mostrar prejudiciais na prática.
Importante reforçar que esses juros não se aplicam só em pagamentos de dívidas, mas também em investimentos.
Quando aplicado nesse contexto, eles mostram exatamente qual será o retorno esperado em um determinado período.
Um ponto importante de ser destacado é que para casos de financiamentos e empréstimos, os juros não são os únicos custos envolvidos.
Portanto, é vital considerar quais são as taxas estipuladas antes de utilizar uma linha de crédito na sua operação ou mesmo na vida pessoal.
Conheça a fórmula do juros simples
Quando olhamos só a equação que corresponde ao juros simples pode parecer complexa, mas basta entender quais são os elementos ali contidos para esclarecermos.
A fórmula é a seguinte: J = C.i.t.
J representa o juros, C o capital adquirido, i é a taxa de interesse e t indica o tempo.
Como calculá-lo?
Para calcular juros simples, considere o seguinte exemplo:
Você pega R$100 emprestados, a uma taxa de 2% ao mês, para pagar em 6 meses.
Aplicados à fórmula, teríamos o seguinte:
J = 100 . 0,02 . 6
Ao resolver esse cálculo, o valor dos juros será de R$12 ao fim do período.
Para que a equação funcione, é necessário que o tempo esteja na mesma unidade da taxa de juros bem como a porcentagem deve estar em números decimais.
Portanto, se o tempo for de 1 ano e a taxa for de 2% ao mês, na fórmula o tempo deve vir discriminado no formato de 12 meses e a taxa como 0,002.
Exemplos de juros simples
Agora, vamos entender melhor o conceito aplicado em um contexto de investimentos.
Joana tem R$1000 cujo ela pretende reservar, porém não quer deixá-lo na poupança ou conta corrente.
Então, ela busca uma aplicação em que a taxa de juros é de 5% ao mês, portanto, o investimento vai render R$50 mensalmente.
Caso Joana pretenda deixar o dinheiro investido por 1 ano, terá um aumento de R$600 reais, ou seja, o capital inicial de R$1.000 se tornará R$1.600.
Obviamente, este exemplo é uma extrapolação, pois na prática os juros simples não costumam ser a melhor opção para investimentos.
Para isso, os juros compostos tendem a oferecer melhores oportunidades, enquanto o simples aparece mais em empréstimos, financiamento e cartão de crédito.
Qual a diferença para juros composto?
Os já citados juros compostos se diferem do simples em essência.
Os juros simples são recorrentes e imutáveis, chegando ao final do período com a mesma taxa que começou.
Por outro lado, os juros compostos vão apresentando um crescimento exponencial, sendo conhecido no jargão do mercado financeiro como “juros sobre juros”.
Principal ponto de diferença entre os tipos de juros
A diferença mais destacada entre estes dois tipos de juros é a forma de crescimento dos rendimentos.
Em uma aplicação de R$1000, por exemplo, cujo contrato esteja estipulado uma taxa de 5,5% ao mês, ao fim dos primeiros 30 dias você terá R$55,00 a mais.
Se esse caso estiver sob o regime de juros compostos, no segundo mês o cálculo é sobre o que está disponível em conta.
Ou seja, no segundo mês será acrescido 5,5% em cima dos, agora, R$1.055 disponível na sua conta, que daria uma quantia de R$1.113,02.
Isso segue proceduralmente durante o tempo estipulado em contrato.
Justamente por isso que para investimentos, os juros compostos são mais interessantes.
Para empréstimos, a situação é contrária, já que você vai pagar juros cumulativos, a depender do período de contrato pode resultar em um montante expressivo.
É comum vermos no caso de financiamentos os juros compostos sendo aplicados ao montante, de forma que a mensalidade tenha o mesmo valor.
É mais comum que, nesses casos de empréstimos e financiamentos de longo prazo, os juros sejam cobrados ao ano em vez de ao mês.
A seguir, vamos entender melhor como isso funciona, aplicando diretamente a fórmula para calcular os juros compostos.
Como calcular o juros composto?
Na equação dos juros compostos, entra mais uma variável, que é o montante, e esse quarto elemento faz toda a diferença.
Nesse caso, os juros se dão pela diferença entre o capital inicial e o montante final, e a fórmula é a seguinte:
J = M – C
Suponha que, para um capital de R$1.500 aplicado a juros compostos com rendimento de 7% ao ano, você precisa saber qual será o acúmulo no final de 24 meses.
Na equação, os dados entram da seguinte forma:
C = 1500
I = 7% (0,07) ao ano
T = 24 meses (2 anos)
É preciso reforçar o que já falamos, que é o fato das unidades terem que estar no mesmo modelo.
Então, se os juros forem cobrados ao ano, o tempo deve seguir este padrão. No caso do exemplo, seriam 2 anos.
Em uma eventual situação em que o tempo seja quebrado como 30 meses, a conversão seria para 2,5 anos.
A taxa também precisa acompanhar, então colocar em formato decimal vai facilitar o cálculo.
Sem mais delongas, vamos à aplicação na equação M = C (1 + i) t:
M = 1500 (1 + 0,07)²
M = 1500 (1,07)²
M = 1500 x 1,1449
M = 1.717,35
Descobrir o montante, permite aplicar a outra equação para encontrar os juros.
J = M – C
1.717,35 – 1500 = 217,35
Simplificamos o cálculo em um exemplo de menor tempo, porém essa mesma matemática financeira é aplicada em financiamentos de 360 meses.
Portanto, ao financiar um imóvel para ser a nova sede da sua empresa, em um contrato de vários anos, ter esse cálculo bem definido é importante para saber o quanto você pagará ao final do processo e se vale a pena o investimento.
Por que é importante que sua empresa conheça os tipos de juros?
Toda empresa busca se estabelecer no mercado e em seguida expandir sua operação.
Há várias formas de fazer isso, e buscar linhas de créditos é uma das maneiras mais utilizadas, afinal, é uma forma de conseguir capital de forma mais rápida.
Neste tipo de operação financeira, os juros estarão presentes e entendê-los é fundamental para o planejamento financeiro dessa nova empreitada.
Ter um conhecimento básico sobre o juros, evitar situações prejudiciais à saúde financeira da sua empresa, como acabar usando o cheque-especial para cobrir custos.
Apesar de ser uma forma legítima de ter capital de giro, esse tipo de dispositivo tende a apresentar juros mais altos que agem no débito até a quitação.
Perder de vista o pagamento do cheque-especial pode fazer a dívida se tornar uma bola de neve.
Tenha em mente que quando o assunto são os juros, o tempo atua como uma potência, e perder o controle pode fazer com que dívidas operacionais simples se tornem um problema impactante para o caixa da empresa.
Por outro lado, use os juros ao seu favor na hora de investir, e busque opções que tragam rendimentos de curto, médio e longo prazo, dentro do planejamento da sua empresa.
Entender que juros não é vilão e nem herói, é a melhor maneira de encarar, além do fato de serem inevitáveis nas operações financeiras de uma empresa.
Considerá-los no seu planejamento é importante para identificar oportunidades para ganhos e também como otimizar custos com taxas.
A tecnologia como aliada para a saúde financeira do seu negócio
Como vimos ao longo do texto, o caminho ideal para lidar com juros simples e juros compostos é não perdê-los de vista.
Isso passa diretamente por uma gestão financeira mais eficiente, e mais do que conhecimento no assunto, é preciso ter boas tecnologias ao seu lado.
Conforme sua empresa vai crescendo, realmente fica mais complexo acompanhar todos os dados de custos e entrada de receitas, que dirá o cálculo de juros.
Softwares de gestão modernos como os ERPs da TOTVS, concentram em um só lugar os dados relevantes do planejamento da sua empresa.
Sistemas de gestão da TOTVS
Utilizando os sistemas de gestão da TOTVS, você passa a ter uma visão mais ampla de todos os setores da sua empresa, em especial o financeiro.
Nossas tecnologias TOTVS são robustas e agregam em um só lugar as ferramentas de gestão mais modernas e eficientes para todo tipo de negócio.
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Dessa forma, você cuida da saúde financeira do negócio, além de se manter em dia com as obrigações fiscais e tributárias.
São tantas funcionalidades que não cabem aqui. Por isso, acesse e conheça todos os detalhes dos sistema de gestão TOTVS.
Com um planejamento financeiro e uma gestão bem feita, até os juros podem ser aliados da sua operação.
Conclusão
Os juros simples são mecanismos presentes em vários tipos de cálculos financeiros e são inevitáveis, portanto é preciso saber lidar com eles.
Vimos que os cálculos não são tão complexos quanto podem parecer à primeira vista.
É possível fazer uma boa administração de como os juros agem sobre os custos de uma linha de crédito e também como podem otimizar seus investimentos.
Essa gestão é ainda mais eficiente com auxílio de uma tecnologia poderosa como os ERPs TOTVS.
Entenda como funcionam os sistemas de gestão TOTVS e quais recursos podem ser fundamentais para organização e crescimento do seu negócio.
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