O que é Pix? Um guia para você entender tudo que precisa

Afinal, o que é Pix? Muito tem se falado a respeito dessa nova tecnologia, desde a sua criação feita pelo Banco Central (BC), em novembro de 2020. 

A popularidade não é à toa, pois essas três letras significam um serviço bancário rápido, prático e econômico, algo que nunca tinha sido visto no mercado financeiro. 

E já que a tecnologia é assim tão vantajosa e, até mesmo, surpreendente, resolvemos falar tudo sobre ela.

Então, continue a leitura e aproveite tudo o que temos a compartilhar a respeito do que é Pix!

O que é Pix e como funciona?

O Pix é uma forma de pagamento instantânea criada pelo Banco Central do Brasil (BCB) para facilitar transações pela internet. 

Suas principais características são a facilidade e a rapidez em realizar pagamentos e transferências financeiras. 

O Pix pode ser feito em qualquer dia e horário, incluindo finais de semana e feriados, de pessoa para pessoa, mesmo com contas em bancos diferentes.

Vamos supor que você precise pagar um boleto bancário de uma compra ou, ainda, transferir um dinheiro para um amigo. 

Basta pegar o seu celular, abrir o app do seu banco e realizar o Pix. 

O dinheiro entra na mesma hora na conta da instituição em que você fez a compra ou na do seu amigo. 

Toda essa praticidade, agilidade e, claro, segurança do Pix já conquistaram grande parte dos brasileiros. 

De acordo com estatísticas divulgadas pelo próprio Banco Central, em outubro de 2022, o Pix já supera 520 milhões de chaves cadastradas e movimentou mais de R$1 trilhão.

Ainda temos outros fatos surpreendentes para se descobrir. Nosso conteúdo sobre o que é Pix está só começando. 

Quem pode usar o Pix?

Entendendo o que é Pix, podemos partir para seus usos práticos.

A utilização é liberada para todas as pessoas e empresas que tenham:

• conta-corrente;
• conta-poupança;
• conta de pagamento pré-paga. 

Também é necessário que a conta seja vinculada a uma instituição bancária aprovada pelo Banco Central. 

Existem 734 bancos com permissão para funcionar e oferecer o serviço de Pix aos seus clientes. 

O que o Pix oferece?

Desde o lançamento da nova modalidade, em 2020, a intenção do Banco Central é reduzir custos, aumentar a segurança e proporcionar uma nova experiência aos clientes do setor financeiro. 

Ao mesmo tempo, o lançamento da plataforma incentiva a digitalização do mercado de pagamentos de varejo e democratiza o acesso ao sistema bancário, promovendo a inclusão financeira.

Dessa forma, o Pix é capaz de substituir qualquer tipo de meio de pagamento ou transferência, hoje disponível no mercado, seja entre contas de instituições diferentes ou iguais. 

Boletos, DOC, TED, transferência simples etc., todos eles podem custar caro e levar dias para a compensação. 

Até mesmo o dinheiro vivo pode representar uma inconveniência e um risco para a segurança. 

Atualmente todos esses meios podem ser substituídos pela modalidade de pagamento e transferência rápidos do Banco Central.

O que é a chave Pix?

A chave Pix substitui os dados bancários (banco, número de agência e conta) por outros mais simples e pessoais como CPF, número de celular, QR Code e e-mail.

Isso traz mais agilidade e segurança para as transferências, inclusive há instituições que oferecem códigos aleatórios para serem usados como chave.

Você pode mudar as chaves entre bancos se achar necessário, excluir alguma ou até usar só os códigos aleatórios gerados na hora para cada transferência.

Pessoas físicas podem ter até 5 chaves Pix por conta, enquanto PJ pode ter até 20 chaves cadastradas.

Todos os códigos Pix ficam guardados na plataforma do Banco Central e podem ser alterados. 

Conheças as principais funções do Pix

Além da principal função de transferência instantânea, o Pix fornece outros serviços, como:

O que é o Pix saque e o Pix troco

Pix saque e Pix troco são funções que permitem aos usuários sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais que aderirem ao serviço.

Para isso, basta fazer um Pix para o estabelecimento usando um QR Code e receber a quantia desejada em dinheiro vivo.

No modo saque, você recebe o valor total do Pix e, na modalidade troco, você faz uma compra e paga via Pix com valor superior ao produto e recebe a diferença em dinheiro.

O que é Pix cobrança

O Pix cobrança é uma função que permite aos usuários gerar e receber cobranças com vencimento futuro usando o Pix. 

Funciona semelhante a um boleto, com definição de valor, data de vencimento, juros, multa e descontos. 

Um código será gerado e poderá ser escaneado pelo pagador via aplicativo da instituição financeira que oferece o serviço.

O que é Pix agendado

O Pix agendado é uma função que permite aos usuários programar uma transferência ou pagamento com Pix para ser efetuado em um dia e horário específicos, em vez de ser processado imediatamente. 

Nos aplicativos de banco, há essa função, em que os pagamentos podem ser gerenciados de acordo com a entrada da demanda.

O que é Pix parcelado

Com o Pix parcelado, o usuário faz uma compra, e o estabelecimento recebe à vista, enquanto o comprador pode parcelar.

As parcelas usam a linha de crédito disponível, portanto, estão sujeitas às de cada instituição bancária.

Qual a diferença entre Pix, TED e DOC?

TED, DOC e Pix são tipos de transações bancárias. 

Mas, apesar de cumprirem a mesma função, existem pontos bem diferentes entre esses serviços, ainda mais quando comparamos TED e DOC com o Pix.

TED é sigla para Transferência Eletrônica Disponível e nesse modelo o dinheiro cai no mesmo dia se feita até as 17h e não tem exatamente um limite máximo padrão, pois pode variar de cada banco.

Agora, no caso do DOC (Documento de Ordem de Crédito), o dinheiro só cai na outra conta no dia seguinte com chance desse prazo se estender caso você faça a transação após às 22h. 

O limite do DOC é de R$ 4.999,99 por dia.

Já o Pix, por sua vez, a transferência é instantânea e os limites podem variar a depender do horário da transação e da instituição financeira que o usuário tem conta.

Como se cadastrar no Pix?

O cadastro no Pix é bem fácil e rápido. Veja o passo a passo:

• Acesse a sua conta do banco pelo app ou pelo internet banking;
• Vá até à opção Pix;
• Escolha uma das alternativas para cadastro da chave Pix (e-mail, código aleatório – gerado automaticamente pelo sistema, CPF, CNPJ ou número de celular);
• Vincule a sua chave Pix a uma das suas contas (poupança ou conta corrente);
• Verifique todas as informações e, se tudo estiver correto, finalize o processo. 

Como fazer transações no Pix?

Após entender o que é o Pix, agora vamos descobrir como fazer as transações. 

Após cadastrar suas chaves, acesse o aplicativo da instituição financeira e procure as seguintes opções de transferência:

QR Code

Ao entrar no campo de Pix, é possível escolher a alternativa “QR Code”. O seu celular abrirá a câmera e, então, é preciso apontar para o QR Code de pagamento. 

Essa forma é muito utilizada por lojas, mercados, farmácias e demais comércios e até por e-commerces.

QR Code Estático

O QR code estático permite que o valor de um produto ou serviço seja definido pelo pagador ou recebedor.

Pode ser usado mais de uma vez, ou seja, dá para mandá-lo a diferentes pessoas e/ou empresas.

QR Code Dinâmico

Já o QR code dinâmico não permite a utilização do mesmo código para cobrar pagamentos de várias pessoas. Cada transação precisa ter um código único.

Dados Bancários

O usuário informa para qual chave Pix deseja fazer a transferência ou pagamento, depois, é necessário checar o nome da pessoa ou instituição que aparece para checar se está tudo correto.

NFC (Near Field Communication)

NFC é a sigla para Near Field Communication, que significa comunicação por campo de proximidade. 

É o famoso pagamento por aproximação, mas serve também para compartilhamento de dados em geral.

Pode ser usado para pagamento via Pix caso a instituição financeira tenha o serviço disponível.

Vantagens de fazer transferência via Pix

Confira as vantagens do ponto de vista dos estabelecimentos e para pessoas físicas:

Para pessoas físicas

• Transferências digitais mais rápidas: você pode fazer transferências digitais mais rápidas, sem depender de horários bancários ou dias úteis;
• Disponibilidade 24×7: O pix também está disponível 24×7, ou seja, você pode enviar e receber dinheiro a qualquer momento do dia ou da noite;
• Redução de custos bancários: reduz os custos bancários, pois é gratuito para pessoas físicas e têm tarifas mais baixas para empresas e comerciantes;
• Alto padrão de segurança: outra vantagem do pix é o alto padrão de segurança, pois utiliza criptografia e autenticação para proteger as transações;
• Sem limite mínimo de transferência: não tem limite mínimo de transferência, o que permite enviar valores pequenos sem burocracia;
• Versatilidade: pode ser usado para transações entre pessoas físicas (P2P); entre pessoas físicas e jurídicas (P2B), o que inclui pagamentos no e-commerce; e também em pagamentos B2B.

Para empresas

• Rapidez no recebimento: com o pix, você não precisa esperar dias para ter o dinheiro na sua conta. As transações são feitas em até 10 segundos, a qualquer hora e dia da semana;
• Menos risco, mais praticidade: reduz o uso de dinheiro em espécie e de maquininhas de cartão, que podem gerar custos e riscos de perda, roubo ou fraude. Além disso, você simplifica o processo de pagamento, que pode ser feito pelo celular, usando apenas uma chave pix ou um QR code;
• Agilidade no e-commerce: oferece mais uma opção de pagamento para os seus clientes online, que podem finalizar a compra sem sair do seu site ou aplicativo, além de eliminar a necessidade de emissão e compensação de boletos, que podem gerar desistências e inadimplência;
• Pix via QR code: gere um código único para cada venda ou um código fixo para o seu estabelecimento. O cliente só precisa escanear o QR code com o celular e confirmar o pagamento;
• Conforto para os clientes: traga mais conveniência e satisfação para os seus consumidores, que podem escolher a forma de pagamento que preferem e que se adapta melhor às suas necessidades.

Novidades do Pix para 2023

Para 2023, o Banco Central já anunciou algumas novidades que prometem ampliar as possibilidades e benefícios do Pix para os usuários. Veja quais são elas:

• Pix automático: permite programar pagamentos recorrentes com Pix, como assinaturas de serviços de streaming, contas de consumo, mensalidades e compras parceladas;
• Pix garantido: parcela compras feitas com Pix usando uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras participantes; 
• Pix internacional: função de enviar e receber dinheiro entre contas do Brasil e do exterior usando o Pix.

O objetivo dessas novidades  é tornar o Pix cada vez mais completo, conveniente e competitivo para os usuários.

Dúvidas frequentes sobre o Pix

Quando o assunto é o que é Pix, as principais dúvidas que surgem são as seguintes:

Afinal, fazer transações no Pix é seguro?

Sim, o Banco Central explica que todos os dados dos usuários ficam protegidos por sigilo bancário. 

Além disso, a instituição federal segue os padrões impostos pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Quanto custa o Pix?

O Pix é gratuito para pessoas físicas e MEI, desde que eles utilizem o serviço por apps ou internet banking. 

Já para quem usa o Pix em meios presenciais, como caixa de supermercado ou de loja de roupas, por exemplo, o serviço possui uma taxa. 

Além disso, quem recebe o pagamento de produtos ou serviços, via Pix, também tem que pagar uma taxa. 

Os valores das taxas, na verdade, são aplicados pelos bancos que disponibilizam o serviço de Pix. Sendo assim, os valores são variáveis de instituição por instituição.

Existe valor mínimo ou máximo para fazer transferências pelo Pix?

Não, não existem valores mínimos nem máximos para a realização do Pix. 

No período noturno (entre 20h e 6h), em prol da segurança de seus usuários, foi estabelecido o valor de R$1.000,00 em movimentações via Pix.

Para o período diurno (entre 6h e 20h), geralmente os bancos permitem os mesmos valores daqueles praticados em TED/cartão de débito – caso queira mudar o limite, basta alterar no app do seu banco e aguardar a confirmação de segurança.

É preciso ter conta no banco para ter Pix?

Não necessariamente em banco, porém, em alguma plataforma financeira que forneça a forma de pagamento.

TOTVS Pagamento Instantâneo

O TOTVS Pagamento Instantâneo é um sistema cloud, integrado aos ERPs da TOTVS, feito para empresas que desejam fazer vendas via Pix. 

A grande vantagem é que é possível ter liquidez dos valores na conta corrente da sua empresa, sem precisar negociar com bancos e de quebra ainda com conciliação de vendas feita de forma totalmente automatizada. 

Os pagamentos podem ser recebidos a qualquer momento, 24 horas por dia, e ainda dá a chance para sua empresa de cancelar pagamentos se por acaso tiver qualquer problema, gerar QR Code, ter relatórios com os dados das movimentações bancárias e muito mais. 

Confira os detalhes de todos os recursos do TOTVS Pagamento Instantâneo e faça uma gestão de pagamentos e recebimentos via Pix muito mais segura e eficiente.

Conclusão

Neste guia, você aprendeu mais sobre o que é Pix, como isso funciona, quais são as regras, vantagens e tantos outros pontos. 

Então, já sabe se a modalidade de pagamento/transferência é ideal para a sua empresa?

É importante, também, dizer que a TOTVS está de olho na evolução da tecnologia e nas novas alternativas aos meios de pagamento tradicionais. 

Por isso,se você quiser acompanhar mais novidades relativas ao Pix e saber outras informações sobre produtos e serviços financeiros digitais para você e sua empresa,continue acompanhando o nosso blog! 

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