Pagamento recorrente: o que é e como funciona?

Você sabe como funciona o método de pagamento recorrente?

Em um mundo onde a conveniência e a eficiência ditam as regras do jogo, compreender os métodos modernos de transações financeiras é vital para quem quer se destacar no mercado.

Entre essas inovações, este método de cobrança se destaca como uma solução cada vez mais popular tanto para empresas quanto para consumidores.

Mas, afinal, por que ele tem ganhado tanto espaço?

Ao longo deste texto, vamos explorar o conceito, o funcionamento e as opções mais comuns dessa modalidade, além de apresentar a ferramenta TOTVS Gestão de Receita Recorrente, que revoluciona a experiência de gestão de assinaturas e pagamentos para empresas e clientes.

O que é pagamento recorrente?

Pagamento recorrente é um método de cobrança automática utilizado frequentemente em serviços de assinatura, como academias, provedores de streaming e serviços de software.

Diferentemente de uma compra única, este método permite que um valor fixo seja cobrado periodicamente; seja mensal, semanal ou anualmente. Essa forma de cobrança simplifica a vida dos usuários e garante às empresas um fluxo de caixa constante.

Imagine assinar um serviço de streaming sem se preocupar em lembrar de pagar todo mês. Tudo acontece de forma automática, eliminando o risco de interrupção dos serviços ou da cobrança de taxas de atraso.

Para as empresas, isso garante previsibilidade na receita, algo crucial para o planejamento financeiro e estratégias de crescimento.

Como funciona o pagamento recorrente?

O funcionamento deste método de cobrança se baseia em um sistema automatizado que realiza cobranças periódicas, tendo em vista autorizações previamente fornecidas pelo cliente.

Após o cliente concordar com os termos do serviço e autorizar as cobranças, a empresa cadastra as informações de pagamento no sistema. A partir de então, o valor estipulado é debitado automaticamente nas datas acordadas.

Esse processo não só melhora a experiência do cliente, eliminando a necessidade de lembrar-se de diversos prazos de pagamento, como também diminui a carga operacional das empresas.

Automação é a chave: ao evitar a necessidade de lembretes manuais ou cobranças individuais, as empresas podem investir mais tempo e recursos em atividades que agreguem maior valor aos seus clientes.

• Sistema automatizado de cobranças periódicas; 
• Melhora a experiência do cliente;
• Reduz carga operacional das empresas.

Por que oferecer um plano de pagamento recorrente aos clientes?

Um dos principais motivos para uma empresa oferecer esta opção é a melhora na experiência do cliente.

Ninguém gosta de ser surpreendido por contas esquecidas. Ao utilizar esse modelo de cobrança, a empresa garante que seus clientes não enfrentem essas situações, promovendo um relacionamento mais harmônico e de longo prazo.

Sob a perspectiva do negócio, este método de cobrança proporciona previsibilidade e consistência de receita, permitindo que as empresas planejem melhor seus investimentos e expansões.

Em setores altamente competitivos, a capacidade de manter uma base de clientes estável e pagante é um diferencial competitivo significativo.

Por exemplo, imagine o seguinte cenário: uma academia oferece para seus alunos planos com opção de pagamento automatizado e recorrente, permitindo que a cobrança seja feita mensalmente diretamente no cartão de crédito ou débito.

Esta estratégia elimina a necessidade de o aluno se preocupar com a renovação do plano a cada mês, garantindo que ele tenha acesso contínuo aos serviços, como aulas e equipamentos, sem interrupções.

Além disso, em nosso exemplo, a empresa não precisa enviar lembretes de pagamento ou lidar com inadimplência, o que facilita a gestão financeira do negócio.

Neste cenário, identificamos que o método de cobrança adotado:

• Beneficia o cliente, que tem uma experiência mais tranquila e sem surpresas;
• Beneficia a empresa, que garante uma receita constante e previsível;
• Torna o relacionamento com o cliente mais estável, favorecendo a fidelização.

Opções mais comuns para o pagamento de assinatura recorrente

No Brasil, diversas modalidades de pagamento recorrente estão à disposição das empresas.

A seguir, exploramos as opções mais comuns: boleto bancário, cartão de crédito e débito automático/Pix, cada uma com suas características e benefícios.

Boleto bancário

O boleto bancário é uma modalidade bastante popular, especialmente entre clientes que preferem não utilizar cartões de crédito.

Para as empresas, oferece a vantagem de alcançar um público mais amplo, incluindo aqueles que não têm acesso ao crédito.

No caso do pagamento recorrente, boletos podem ser gerados automaticamente e enviados aos clientes por e-mail ou disponibilizados em portais de autoatendimento.

Contudo, essa modalidade pode exigir um acompanhamento mais próximo da equipe financeira, devido à necessidade de conciliações manuais e à possibilidade de inadimplência.

Ainda assim, para muitos negócios, especialmente aqueles que lidam com uma base diversificada de clientes, o boleto continua a ser uma ferramenta essencial na estratégia de cobrança.

• Populares entre clientes sem crédito;
• Geração automática de boletos;
• Exige conciliações manuais e atenção.

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Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das formas mais comuns e convenientes de realizar o método de pagamentos automatizados com recorrência.

Após a autorização inicial do cliente, as cobranças são processadas automaticamente, sem a necessidade de ações adicionais por parte do consumidor.

Essa modalidade é especialmente atraente para as empresas devido à simplicidade e rapidez na confirmação de pagamentos.

Por outro lado, o uso extensivo de cartão de crédito requer uma atenção especial com a segurança dos dados. Investir em sistemas robustos de proteção é crucial para manter a confiança dos clientes e evitar fraudes.

Além disso, é importante considerar que limites de crédito e rejeições podem afetar a capacidade de cobrança em casos específicos.

•  Pagamentos automáticos e rápidos;
• Necessita de segurança robusta.

Débito automático/Pix

O débito automático é outra opção prática, atraindo clientes que preferem uma ligação direta com suas contas bancárias.

Ao cadastrar o débito automático, o valor da assinatura é retirado diretamente da conta do cliente na data de vencimento. Essa facilidade reduz as chances de atrasos nos pagamentos e simplifica o controle das finanças pessoais.

O Pix também começa a ganhar espaço nessa arena. Com características de transferência imediata, ele oferece agilidade e segurança para as transações financeiras.

A possibilidade de integração do Pix em soluções de débito automático pode representar a próxima revolução nos métodos de cobrança recorrente.

• Retirada direta da conta bancária;
• Reduz atrasos e facilita controle;
• Pix oferece agilidade e segurança.

Parcelamento x pagamento recorrente

É importante diferenciar pagamento recorrente de parcelamento, embora ambos pareçam similares em alguns contextos.

No parcelamento, o valor total de uma compra é dividido em partes iguais, com cada parcela vencendo em uma data específica. Por exemplo, ao comprar um eletrodoméstico em 10 parcelas, o total é fixo e não há mudanças nas cobranças mensais.

O pagamento recorrente, por outro lado, está ligado a serviços contínuos, onde o cliente paga por acesso contínuo ou uso periódico de um serviço, como assinatura de revistas ou serviços de streaming.

É um modelo ideal para empresas que oferecem serviços ou conteúdos de forma contínua, pois reforça a ideia de acesso contínuo e relacionamento prolongado com o cliente.

TOTVS Gestão de Receita Recorrente

A TOTVS oferece a solução ideal para empresas que buscam automatizar processos, dando mais eficiência à gestão das vendas recorrentes e eliminando rotinas manuais, facilitando o controle de pagamentos e a gestão de cobranças recorrentes.

Com o TOTVS Gestão de Receita Recorrente, sua empresa ganha mais organização e eficiência, reduzindo significativamente as taxas de inadimplência.

A plataforma, 100% em nuvem, permite integração nativa com os módulos Financeiro e Faturamento da Linha Protheus, além de ser compatível com outros sistemas de gestão por meio de APIs flexíveis.

Com a possibilidade de realizar campanhas promocionais, como cupons e descontos, você aumenta a fidelização de clientes, impulsionando o crescimento do seu negócio.

Além disso, a visão 360° dos contratos, atualizada em tempo real, oferece um controle completo do processo de cobranças. Para empresas de médio e grande porte, a solução TOTVS é a escolha perfeita para melhorar a gestão de receitas recorrentes e otimizar os processos financeiros.

Transforme a sua empresa com a melhor plataforma de pagamentos recorrentes e gestão de assinaturas!

Conclusão

O pagamento recorrente representa uma solução indispensável para empresas que buscam fidelizar clientes e garantir um fluxo de caixa constante.

Ao explorar a variedade de opções disponíveis, como boleto bancário, cartão de crédito e débito automático/Pix, as empresas podem escolher a estratégia que melhor se alinha às suas necessidades e às de seus clientes.

A TOTVS, com sua solução TOTVS Gestão de Receita Recorrente, se coloca à frente nesse cenário, oferecendo ferramentas que simplificam a administração de assinaturas e pagamentos, provando mais uma vez por que é líder em tecnologia na América Latina.

Adotar essas estratégias não apenas moderniza a operação do seu negócio, mas também promove uma experiência de usuário que pode gerar valor a longo prazo.

Ao entender o impacto e o funcionamento deste método de cobrança, empresas e clientes podem se beneficiar mutuamente, navegando de forma mais eficiente no mercado atual.

Gostou do artigo? Aproveite e saiba também como funciona e quais são as vantagens do pagamento digital para as empresas!